Fonds­gebundene Renten­versicherung

SV VermögensPolice Invest: Das Wesentliche zusammengefasst

Die SV VermögensPolice Invest bietet ein modernes Vorsorgekonzept, das Rentenversicherung und Fondsanlage kombiniert. Sie profitieren von steuerlichen Vorteilen und attraktiven Renditechancen, während Sie Ihre Altersvorsorge absichern. Wählen Sie aus einer breiten Palette von Fonds, einschließlich nachhaltiger Optionen, und gestalten Sie Ihre Anlagestrategie individuell. Bestimmen Sie selbst den Zeitpunkt und die Art der Auszahlung. Passen Sie Ihre Vorsorge an veränderte Lebenssituationen an, zum Beispiel durch Zuzahlungen oder Beitragspausen. Bis zu 12 Mal pro Jahr können Sie Ihre Fonds kostenfrei wechseln.

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Vorteile der SV VermögensPolice Invest

Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen

Flexible Anlagestrategie: Breite Fondspalette - auch Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen möglich

Fondswechsel 12 x pro Jahr kostenfrei möglich

Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf von Fondsanteilen und keine Depotgebühren

Flexible Auszahlungsmöglichkeiten und Auszahlungszeitpunkt frei wählbar

Attraktive Steuervorteile

Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn ohne Stornokosten

Wie sieht die moderne Altersvorsorge mit Fonds aus?

Renditechancen

Wählen Sie einfach die Anlagestrategie, die zu Ihnen passt. Je nach Ihrem individuellen Bedarf und Ihrer Risikoneigung haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Fonds: von sicherheits- bis chancenorientiert.

Sie entscheiden, ob Sie besondere Themen oder Branchen wählen, kostengünstige ETFs wünschen oder auf ein gemanagtes Portfolio setzen. Mit der SV VermögensPolice Invest stellen Sie die Weichen für Ihren persönlichen Vermögensaufbau und Ihre Vorsorge.

Nachhaltigkeit

Ihnen ist ein verantwortungsvoller Umgang mit den Ressourcen in vielen Lebensbereichen wichtig und Sie möchten die Zukunft nachfolgender Generationen sichern?

Die SV VermögensPolice Invest bietet Ihnen eine breite Auswahl an Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen. Somit werden neben den klassischen Rendite- und Risikoüberlegungen auch zusätzlich ökologische, soziale und ethische Aspekte angestrebt.

Flexibilität

Die SV VermögensPolice Invest gibt Ihnen Freiraum. Abhängig von der aktuellen Lebenssituation können Sie Ihre Vorsorgestrategie anpassen.
Beispielsweise können Sie in der Ansparphase mit kleinen Beiträgen starten und über eine vereinbarte Beitragsdynamik gleich Ihre Karriereplanung mit einschließen. Ebenso ist es möglich, bei unvorhersehbarer Arbeitslosigkeit oder Elternzeit eine Beitragspause einzulegen. Durch Zuzahlungen lässt sich die Vorsorge einfach aufstocken.

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Passende Fondslösungen für jeden Bedarf

Portfolio-Konzept

Es stehen 3 Varianten - je nach Anlagetyp - zur Auswahl. Ein jeweils breit gestreutes Anlageportfolio bietet attraktive Renditechancen.

Das Fondsvermögen wird breit diversifiziert in verschiedene Anlageklassen, Währungen und Regionen angelegt, wobei der Anteil von ETFs (Exchange-Traded-Funds) mindestens 51 % des Fondsvermögens beträgt.

Multi-Asset-Konzept

Über die Beteiligung an einem Fonds mit einem Trendfolgemodell profitieren Sie von der Investition in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA. Dafür müssen Sie nichts tun, das Multi-Asset-Konzept regelt die Anlageklassen automatisch für Sie.

Gemanagte Strategien

Gemanagte Strategien sind für alle diejenigen, die Komfort und Expertise für ihre Anlage wünschen und dabei auf ein Strategiekonzept eines Fondsmanagers setzen. Sie wählen je nach Risikoneigung und Ertragserwartung Ihre Strategie aus.

Aktiv verwaltete Fonds

Aktiv verwaltete Fonds sind für alle diejenigen, die bei Aktien- oder Rentenfonds auf die Expertise eines Fondsmanagers renommierter Kapitalverwaltungsgesellschaften setzen. Dabei stehen beispielsweise Aktienfonds deutschland-, europa- und weltweit zur Verfügung. Der Kunde entscheidet dabei selbst, welche Anlage für ihn die richtige ist.

Aktiv verwaltete Fonds

Exchange-Traded-Funds

ETFs (Exchange-Traded-Funds) sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden und einen Index, z.B. den Deutschen Aktienindex (DAX), abbilden. Dies bringt vor allem Kostenvorteile. Denn die Nachbildung eines Index ist deutlich kostengünstiger als das aktive Management eines Fonds.

Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen

Sie wünschen sich auch für Ihre Kapitalanlage, dass sie nachhaltige Anlageformen berücksichtigt? Dann haben wir genau das Richtige für Sie: Die Auswahl an „Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen“, die neben den klassischen Rendite- und Risikoüberlegungen zusätzlich ökologische, soziale und ethische Aspekte anstreben.

Bankspezifische Fonds

Bei den Bankspezifischen Fonds handelt es sich um institutseigene Fonds der jeweiligen (Kreis-)Sparkasse. Daher können diese Fonds nur über die entsprechende (Kreis-)Sparkasse abgeschlossen werden. Die beiden FBG Individual-Fonds (ein Misch- und Rentenfonds) sind uneingeschränkt wählbar.

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Das Fondsportfolio

Nutzen Sie den SV PortfolioNavigator, um online alles im Blick zu behalten. Hier finden Sie wichtige Informationen zu den Fonds, aktuelle Fondswerte und Fondsentwicklungen. Somit können Sie z. B. Fonds vergleichen sowie Ihr individuelles Portfolio erstellen und analysieren.

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Ihre Flexibilitäten während der Vertragslaufzeit – je nach Ihrer Lebenssituation

Leistungsbeispiel Wachsendes Einkommen / Karriere

Vereinbarte Beitragsdynamik: Beiträge können jährlich bis zu 5% erhöht werden, um der Inflation entgegen zu wirken. Zuzahlungen: Sie können Ihre Vorsorge jederzeit mit Zuzahlungen aufstocken. Es sind Zuzahlungen (mind. 500 Euro) möglich, z. B. bei Berufsstart, Gehaltserhöhungen, Weihnachtsgeld oder Erbe.

Leistungsbeispiel Heirat / Familiengründung / Arbeitslosigkeit

Beitragspausen: Sie können Ihre Beitragszahlung unterbrechen z. B. bis zu 12 Monate bei Arbeitslosigkeit oder während Ihrer Elternzeit (max. bis 3 Jahre). Entnahmen: Wenn Sie nach der Familiengründung oder für den Hausbau Geld benötigen, können Sie sich einfach einen Teil Ihres Guthabens auszahlen lassen – und das ohne Stornokosten.

Leistungsbeispiele Lebenslange Rente / flexible Entnahmen

Flexible Entnahmen bei Wahl einer lebenslangen Rente: Sie können sich nach Rentenbeginn einen Teil Ihres Guthabens auszahlen lassen. Verschiedene Auszahlungsvarianten: Sie können entweder ein Gesamtkapital/Teilbeiträge, eine lebenslange Rente, eine Zeitrente oder eine Übertragung der Fondsanteile in ein eigenes Depot wählen.

Leistungsbeispiel Ausbildung / Berufsstart

Start in die Altersvorsorge: Ab einem Beitrag von 15 Euro monatlich können Sie den Grundstein für Ihre Altersvorsorge legen. Zuzahlung: Es sind Zuzahlungen (mind. 500 Euro) möglich, z. B. zur Einschulung, Kommunion oder Konfirmation. Übertragung: Bei Volljährigkeit kann der Vertrag auf die versicherte Person übertragen werden.

Leistungsbeispiel Flexibler Rentenbeginn

Flexible Abrufphase (bis zum 85. Lebensjahr) Flexibler Rentenbeginn: Falls Sie Ihr Guthaben nicht gleich zum vereinbarten Rentenbeginn benötigen, können Sie Ihre SV VermögensPolice Invest bis zum 85. Lebensjahr verlängern – mit oder ohne Beitragszahlungen. Sie können sich während dieser Phase auch jederzeit einen Teil Ihres Guthabens auszahlen lassen.

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Ihre Sicherheitsaspekte

Lebenslange garantierte Rente: Sie erhalten aus Ihrem Fondsguthaben eine lebenslange garantierte Rente und profitieren zusätzlich von möglichen Überschussanteilen.

Garantierte Rentenfaktoren: Ihre Rente berechnet die SV zum gewünschten Rentenbeginn auf Basis des dann vorhandenen Guthabens und dem dann gültigen Rentenfaktor. Die SV garantiert Ihnen bereits beim Abschluss einen Rentenfaktor, der mindestens gezahlt wird.

Todesfallschutz: Im Todesfall während der Ansparphase greift die garantierte Rückzahlung. Das bedeutet, dass das Fondsguthaben ausbezahlt wird. Bei einem Tod erst nach dem Rentenbeginn wird die Kapitalabfindung inklusive Überschussbeteiligung ausbezahlt. Diese sinkt gleichmäßig mit jeder Rentenzahlung bis zum Alter 95.

Ablaufmanagement: Um auf der Zielgeraden das Risiko von Kursschwankungen zu minimieren, bieten wir Ihnen ein Ablaufmanagement an. Kurz vor Ihrem Rentenbeginn informieren wir Sie, dass Sie in den letzten Vertragsjahren Ihr Guthaben auch in eher sicherheitsorientierte Fonds umschichten können. Hierfür stehen Ihnen entsprechende Geldmarkt- und Rentenfonds zur Verfügung.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten

Die gesetzlich durch die Offenlegungsverordnung vorgeschriebenen nachhaltigkeitsbezogenen Produktinformationen für diese Versicherung finden Sie hier.

Weitere Informationen

FAQ – Die wichtigsten Fragen und Antworten zur SV VermögensPolice Invest

Mit der SV VermögensPolice Invest erhalten Sie ein innovatives Vorsorgekonzept, das das Beste aus zwei Welten miteinander verbindet. Zum einen bekommen Sie über die Versicherungslösung eine lebenslange Rente mit allen steuerlichen Vorteilen, die dazugehören – zum anderen über die Kapitalanlage in Fonds die Möglichkeit auf attraktive Renditechancen.

Durch die attraktiven Steuervorteile bleibt viel von Ihrer Rente bzw. Ihrem Kapital für Sie übrig.

Konkret bedeutet das:

Während der Ansparphase sind sämtliche Erträge steuerfrei.

Fondswechsel sind ebenfalls steuerfrei.

Bei Kapitalzahlungen nach 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Lebensjahr ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an. Die Steuer fällt nicht jedes Jahr an – sondern nur einmalig bei der Kapitalauszahlung.

Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Lediglich die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter. Ab dem 67. Lebensjahr beträgt der Ertragsanteil gerade mal 17 %. Die Erträge aus der Ansparphase bleiben dabei komplett steuerfrei.

Je nach Ihrem individuellen Bedarf und Ihrer Risikoneigung haben Sie eine große Auswahl an unterschiedlichen Fonds: von sicherheits- bis chancenorientiert. Dabei entstehen Ihnen weder Ausgabeaufschläge noch Depotgebühren.

Sie können bis zu 5 Fonds gleichzeitig auswählen. Der Anteil der Fonds muss mind. 10 % betragen. Insgesamt müssen die Anteile 100 % betragen.

Ja! 12x pro Jahr ist ein Fondswechsel kostenlos möglich. Sie können künftige Sparanteile sowie das vorhandene Deckungskapital in andere Fonds Ihrer Wahl anlegen lassen. Bei einigen Fonds erhalten wir einen Teil der Fondskosten von der Kapitalverwaltungsgesellschaft zurück (sog. Rückvergütungen). Deshalb werden Sie bei diesen Fonds in Form von Überschüssen beteiligt.

Ja, die SV VermögensPolice Invest lässt sich jeder Zeit flexibel anpassen. Sie bietet Ihnen den Freiraum, den Sie sich wünschen.

Ja! Zuzahlungen sind ab 500 Euro möglich. Wenn Sie Geld benötigen, können sich auch einen Teil Ihres Guthabens auszahlen lassen – und das vor Rentenbeginn ohne Stornokosten.

Die gesetzlichen Basisinformationen finden Sie hier.

Auszeichnungen der SV

Focus Money

Fairste Kundenberatung

Wir bei der SV verstehen, dass Vertrauen das Fundament jeder Kundenbeziehung ist. Deshalb sind wir stolz darauf, das Siegel für die fairste Kundenberatung 2024 von Focus Money erhalten zu haben.

Dieses Siegel bestätigt unser Engagement für:

Transparente Beratung

Individuelle Betreuung

Verlässlichkeit