Betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge: Das Wesentliche zusammengefasst

Sichern Sie Ihre Zukunft mit der betrieblichen Altersvorsorge ab – für ein sorgenfreies Alter.

Stellen Sie sich vor, wie es wäre, wenn Sie im Alter finanziell abgesichert sind, ohne sich um Ihren Lebensstandard Sorgen machen zu müssen.

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bietet Ihnen die Möglichkeit, durch regelmäßige Einzahlungen Ihres Arbeitgebers und durch eigene Beiträge eine solide Grundlage für Ihre Rente zu schaffen. Profitieren Sie von den Vorteilen der betrieblichen Altersvorsorge und gestalten Sie Ihre Zukunft sicher und planbar.

Zur Beratung

Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge

Sichern Sie Ihren Lebensstandard im Alter

Profitieren Sie doppelt: Förderung vom Staat und Ihrem Arbeitgeber

Flexible Zuzahlungen möglich

Erreichte Ansprüche bleiben bei Arbeitslosigkeit erhalten

Bei Arbeitgeberwechsel übertragbar

Sichern Sie zusätzlich Ihre Arbeitskraft zu Top-Konditionen ab

Sie haben die Wahl: einmalige Kapitalauszahlungen oder lebenslange Rente

Gestalten Sie Ihre Rente flexibel bereits ab dem 62. Lebensjahr

Die verschiedenen Gestaltungsvarianten der bAV

Unterstützungskasse

Ihr Arbeitgeber meldet Sie als Versorgungsberechtigten an und zahlt die regelmäßig vereinbarten Beiträge an die Unterstützungskasse

Die zugesagten Leistungen werden durch die Rückdeckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert

Unterschied zur Direktversicherung und Pensionskasse: Die Unterstützungskasse ist unbegrenzt steuerfrei

Varianten: SV Unterstützungskasse oder SV Unterstützungskasse IndexGarant

Direktversicherung

Entspricht weitestgehend einer klassischen privaten Rentenversicherung

Unterschied zur privaten Rentenversicherung: Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person

Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2025 monatlich 322 Euro

Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 322 Euro monatlich in 2025 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei

Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant

Pensionskasse

Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft

Permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht

Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person

Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2025 monatlich 322 Euro

Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 322 Euro monatlich in 2025 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei

Variante: Sparkassen Pensionskasse

Zur Beratung

Wie sich eine bAV für Sie auszahlt

Der Arbeitgeberzuschuss sowie die Steuer- und Sozialversicherungsersparnis machen den Vermögensaufbau noch einfacher, wie unser Beispiel zeigt:

Arbeitnehmer, 30 Jahre alt, ledig und kinderlos, jährliches Bruttoeinkommen von derzeit 30.000 Euro. Er spart monatlich 115 Euro in seine bAV. Von diesen 115 Euro kommen 15 Euro aus dem verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss. Steuerlich spart der Arbeitnehmer 20,67 Euro, in der Sozialversicherung nochmals 21,55 Euro.

Das heißt: Obwohl insgesamt 115 Euro monatlich in den Aufbau der Betriebsrente fließen, hat der Arbeitnehmer netto nur 57,78 Euro weniger im Portemonnaie.

Steuertarif 2025, Steuerklasse I, Lohnsteuer wurde berücksichtigt, ohne Kirchensteuer, Arbeitnehmer-Anteil bei der Sozialversicherung: Rente: 9,3 %, Arbeitslosen: 1,3 %, Kranken: 8,55 % (inkl. Zusatzbeitrag für Krankengeld + Zahnersatz – angenommen 2,5 %), Pflege: 2,4 %

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten

Die gesetzlich durch die Offenlegungsverordnung vorgeschriebenen nachhaltigkeitsbezogenen Produktinformationen für diese Versicherung finden Sie hier.

Weitere Informationen

FAQ – Die wichtigsten Fragen und Antworten zur betrieblichen Altersvorsorge der SV

Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus dem unversteuerten Bruttogehalt in den bAV-Vertrag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Betriebsrente. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Beitrag.

Durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz wird Ihre Betriebsrente nun besonders gefördert. Sofern Ihr Arbeitgeber bei einer Entgeltumwandlung Sozialabgaben spart, besteht für Neuverträge ab 2019 eine Verpflichtung zur Zahlung eines Arbeitgeberzuschusses in Höhe von 15 %. Für bereits bestehende Verträge durch Entgeltumwandlung gilt diese Regelung seit 2022.

Ja, wenn es der Tarifvertrag zulässt, können Sie auch vermögenswirksame Leistungen steuer- und sozialabgabenfrei in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Das Prinzip der Entgeltumwandlung funktioniert hier genauso und bringt Ihnen einen zusätzlichen Turbo für Ihre Altersvorsorge.

Zum festgelegten Rentenbeginn erhalten Sie eine garantierte lebenslange Rente. Alternativ können Sie sich auch Ihr gesamtes Kapital auf einen Schlag auszahlen lassen. Zusätzlich besteht bei der Direktversicherung die Möglichkeit, sich bis zu 30 % des Kapitals auf einmal auszahlen zu lassen und das restliche Kapital wird dann lebenslang verrentet.

Ihre betriebliche Altersvorsorge können Sie zu Ihrem neuen Arbeitgeber mitnehmen (gilt für Direktversicherung / Pensionskasse).

Alternativ besteht bei der Direktversicherung die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen.

Sie können Ihre Betriebsrente beitragsfrei stellen.

Das angesparte Kapital ist geschützt vor einer vorzeitigen Verwertung im Rahmen der Bedürftigkeitsprüfung zum Bezug von Arbeitslosengeld (Hartz IV-sicher).

Ja, wenn die Ansprüche aus der betrieblichen Altersvorsorge unverfallbar (Unverfallbarkeit) sind, wird Ihre Betriebsrente aus der Insolvenzmasse ausgesondert und an Sie übertragen.

Ja, sie werden zum Rentenbeginn als Einkommen besteuert – in aller Regel jedoch zu einem günstigeren Steuersatz als im Berufsleben. Zudem sind auf die Leistungen aus der Betriebsrente Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung zu leisten. Das gilt auch für freiwillig Versicherte.

Wenn Sie die Beiträge nicht mehr zahlen können, besteht die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Dadurch reduzieren sich jedoch auch die Versicherungsleistungen im Alter.

Im Falle Ihres Todes in der Ansparphase sind Ihre Hinterbliebenen mit einer Rente abgesichert – Ehegatten und eingetragene Lebenspartner lebenslang, Kinder beziehen sie längstens bis zum 25. Lebensjahr. Auch in der Rentenphase erhalten Hinterbliebene eine Leistung im Todesfall. Sind keine Hinterbliebenen (Ehegatten, eingetragene Lebenspartner, Kinder bis zum 25. Lebensjahr) vorhanden, wird das nach dem Tod vorhandene Kapital, höchstens jedoch ein Betrag in Höhe der gewöhnlichen Beerdigungskosten, als Sterbegeld an die Erben bzw. an den hierfür benannten Bezugsberechtigten gezahlt und die Versicherung erlischt. Den Betrag der gewöhnlichen Beerdigungskosten bestimmt die Aufsichtsbehörde (derzeit 8.000 Euro für Direktversicherung / Pensionskasse, 7.669 Euro für Unterstützungskasse).

Auszeichnungen der SV

Focus Money

Fairste Kundenberatung

Wir bei der SV verstehen, dass Vertrauen das Fundament jeder Kundenbeziehung ist. Deshalb sind wir stolz darauf, das Siegel für die fairste Kundenberatung 2024 von Focus Money erhalten zu haben.

Dieses Siegel bestätigt unser Engagement für:

Transparente Beratung

Individuelle Betreuung

Verlässlichkeit