Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung: Das Wesentliche zusammengefasst

Das Risiko, durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig zu werden, wird völlig unterschätzt. Jeder vierte Arbeitnehmer ist davon betroffen.* Die SV Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor finanziellen Schwierigkeiten, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Sie sorgt dafür, dass Sie weiterhin Ihre Ausgaben decken und Ihren Lebensstandard halten können. Die Versicherung passt sich flexibel an Ihre Bedürfnisse an und bietet Ihnen eine sichere Zukunft. So bleiben Sie auch in herausfordernden Zeiten abgesichert und können beruhigt in die Zukunft blicken.

Speziell für junge Leute und Berufsstarter bietet die SV eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit niedrigem Einstiegsbeitrag an: die WeiterdenkerBU.

Mehr zur WeiterdenkerBU

Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung

Arbeitskraft und Einkommen mit Top-Leistungen abgesichert

Schnelle und unbürokratische Soforthilfe vor Ort

Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit

Wir bezahlen Ihre Beiträge, wenn Sie berufsunfähig
werden

Schutz nach Maß: Mit Optionen den Versicherungsschutz gestalten

Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung keine Verweisung auf einen anderen theoretisch ausübbaren Beruf

Wichtig zu wissen: Ein gesetzlicher Schutz allein reicht nicht aus.

Nicht jeder bekommt eine gesetzliche Rente: In 2023 wurden circa 350.000 Anträge auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gestellt, circa 150.000 der Anträge wurden abgelehnt (Quelle: Deutsche Rentenversicherung; "Erwerbsminderungsrenten im Zeitablauf 2024")

Nicht alle bekommen eine volle Erwerbsminderungsrente: In 2021 bekamen circa 1,7 Mio. Menschen eine volle Erwerbsminderungsrente und 500 Menschen ein teilweise Erwerbsminderungsrente. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung: ID 671163)

Die SV Berufsunfähigkeitsversicherung garantiert Ihnen Top-Leistungen – und das zu einem fairen Preis

Bürokauffrau (80%-ige Bürotätigkeit)

25 Jahre alt, Berufsklasse 1

Vertragslaufzeit 40 Jahre

BU-Rente 1.000 Euro monatlich

Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 46 Euro

Mechatroniker

25 Jahre alt, Berufsklasse 2

Vertragslaufzeit 40 Jahre

BU-Rente 1.000 Euro monatlich

Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 65 Euro

Zur Beratung

Auch junge Menschen trifft die Berufsunfähigkeit. Sogar Kinder können betroffen sein. Echte Leistungsfälle aus der Praxis

Timo Elektroniker, 19 Jahre

Versicherte BU-Jahresrente: 6.000 Euro
Versicherungsbeginn: 01.02.2014
Leistungsfall eingetreten: Juli 2021
Beschwerden: Chronische Müdigkeit und sehr starke Kopfschmerzen
Diagnose: Hirntumor

Gezahlte Leistungen: bis zum 31.1.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 11.764,38 Euro (inkl. Rückerstattung der Beiträge ab Leistungsbeginn und Anfangshilfe).

Dennis Industriekaufmann, 24 Jahre

Versicherte BU-Jahresrente: 12.000 Euro
Versicherungsbeginn: 01.12.2019
Leistungsfall eingetreten: Juni 2020
Beschwerden: Stress durch Leistungssport und Trennung von der langjährigen Freundin
Diagnosen: schwere depressive Episode, Niedergeschlagenheit, akute Selbstmordgefährdung

Gezahlte Leistungen: bis zum 30.06.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 47.022,83 Euro (inkl. Rückerstattung Beiträge ab Leistungsbeginn und Anfangshilfe).

Hanna Schülerin, 15 Jahre

Schülerin Realschule 10. Klasse
Erste Anzeichen: Konzentrationsschwierigkeiten in der Schule, Ängste, Kopfschmerzen
Diagnose: Depression

Folge: Schulabschluss fraglich und die geplante Ausbildung zur Kauffrau für Büromanagement kann nicht begonnen werden

FAQ – Die häufigsten Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Jeder vierte Arbeitnehmer ist davon betroffen.

Die staatliche Absicherung ist nur eine Grundversorgung. Berufsstarter, Selbstständige, Hausfrauen etc. bekommen keine gesetzlichen Leistungen.

Damit Sie ausreichend abgesichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbsminderungsrente zusammen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Nettoeinkommen ergeben.

Ja! Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, können Sie Ihren Schutz anpassen. Beispielsweise bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

Nein, die Gesundheitsprüfung ist im Rahmen der Antragsstellung notwendig.

Ja. Sie können bestimmte Leistungen ausschließen und so Ihren Beitrag verringern.

Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus dem unversteuerten Bruttogehalt in den Vertrag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Beitrag.

Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über den Betrieb können Sie zu Ihrem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Es besteht alternativ auch die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen oder beitragsfrei zu stellen.

Ja, bei einer Beitragsfreistellung infolge Elternzeit kann die Wiederherstellung des Versicherungsschutzes bis zum nachzuweisenden Ende der gesetzlichen Elternzeit, spätestens jedoch nach Ablauf von drei Jahren, ohne Gesundheitsprüfung erfolgen.

Auszeichnungen der SV

Focus Money

Fairste Kundenberatung

Wir bei der SV verstehen, dass Vertrauen das Fundament jeder Kundenbeziehung ist. Deshalb sind wir stolz darauf, das Siegel für die fairste Kundenberatung 2024 von Focus Money erhalten zu haben.

Dieses Siegel bestätigt unser Engagement für:

Transparente Beratung

Individuelle Betreuung

Verlässlichkeit

Berufsunfähigkeits­versicherung