Geschäftsberichte - Geschäftsjahr 2023
2023 blickt die SV in einem dynamischen und herausfordernden Umfeld auf ein sehr gutes Geschäftsjahr. Informieren Sie sich hier über unsere Zahlen und aktuellen Themen.
Geschäftsberichte 2023 zum Download
Liebe Leserinnen und Leser,
wir blicken zurück auf ein sehr gutes Geschäftsjahr in einem dynamischen und herausfordernden Umfeld. Wir sind mit unseren Ergebnissen 2023 sehr zufrieden.
In der Schaden-Unfallversicherung wie auch in der Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag haben wir ein historisch starkes Neugeschäft erzielt. Es freut uns sehr, dass unsere Vertriebspartner so viele Menschen davon überzeugen konnten, dass die lebenslange Rente ein Alleinstellungsmerkmal darstellt und ein unverzichtbarer Bestandteil in der ergänzenden Altersvorsorge ist. Damit leisten wir als SV einen wichtigen gesellschaftlichen Beitrag, damit die Menschen gut und möglichst sicher ihr Leben gestalten können.
Unsere Unternehmensstrategie „Fokus Kunde“ greift. Erste Erfolge sind in unseren Zahlen ablesbar, und zwar am sehr starken Neugeschäft, an den rückläufigen Kündigungen und in Summe am Anstieg der Vertragszahlen. Der Bieterprozess um TransnetBW ermöglichte es uns, unsere Expertise in diesem Bereich zu nutzen und auch weiter auszubauen. Mit dieser nachhaltigen, regionalen und zukunftsgerichteten Investition übernehmen wir Verantwortung für die Energiewende in Deutschland und erwarten gleichzeitig angemessene Renditen. Zusätzlich setzen wir mit dem weiteren Kauf von Schadensanierern den Weg fort, in allen unseren Regionen auch mit eigenen Sanierungsunternehmen vertreten zu sein.
Mit unserer Vertriebsorganisation sind wir richtig aufgestellt und bieten das, was die Kunden brauchen: in den Regionen analog und digital erreichbar zu sein. Dass wir die aktuellen Herausforderungen so gut bewältigen, verdanken wir dem hohen Einsatz unserer Mitarbeitenden im Außen- und Innendienst und unseren Vertriebspartnern. Wir sind für die Menschen ein zuverlässiger und fairer Partner in bewegten Zeiten.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr
Dr. Andreas Jahn
Vorsitzender des Vorstands der
SV SparkassenVersicherung
»Wir sind für unsere Kunden ein zuverlässiger und fairer Partner für Sicherheit und Vorsorge, und das auch in bewegten Zeiten.«
Dr. Andreas Jahn
SV Konzern
Verantwortungsvoller Kapitalanleger
Verantwortungsvoller Kapitalanleger
Die SV zählt mit einem Kapitalanlagevolumen von 28,71 Milliarden Euro zu den großen institutionellen Anlegern in Deutschland. Die SV investiert immer mehr in nachhaltige Kapitalanlagen wie Infrastruktur, erneuerbare Energien und Wälder. Das Investment in den Übertragungsnetzbetreiber TransnetBW ist ein weiterer Schritt Richtung nachhaltige Kapitalanlage. Die SV leistet damit einen Beitrag zur Energiewende.
Im Interview mit …
Dr. Daniela Franke (Mitarbeiterin im Bereich Kapitalanlagen Marktfolge) und
Mario Krägelius (Abteilungsleiter im Bereich Kapitalanlagen Private Markets)
Wie sieht die Kapitalanlagestrategie der SV aus?
KRÄGELIUS Unsere Lebensversicherungskunden erhalten eine garantierte Verzinsung auf ihre Beiträge und zusätzlich eine Überschussbeteiligung. Um das zu gewährleisten, investieren wir ungefähr 70 Prozent der Anlagen unseres Lebensversicherers in festverzinsliche Anlagen, direkt oder über Drittmanager. Diese werden zum großen Teil in europäische Staatsanleihen und Pfandbriefen angelegt. Aber beispielsweise auch Baufinanzierungen, die an private Kunden ausgereicht werden, und Unternehmenskredite, die zur Finanzierung der globalen Wirtschaft beitragen, sind darin enthalten. Das können Aktien sein, private Unternehmensbeteiligungen (Private Equity), aber auch Immobilien, Infrastrukturanlagen oder Wälder. Die grundsätzlich globale Ausrichtung der Kapitalanlage verbinden wir mit Projekten vor Ort in unserem Geschäftsgebiet.
Nach welchen Kriterien sucht sich die SV ihre Anlagen aus?
FRANKE Auf Basis der Kapitalmarktprognose renommierter Banken leiten wir zweimal jährlich mittels eines unternehmenseigenen Tools die Verteilung des Vermögens ab. Dabei muss das Gesamtportfolio den aufsichtsrechtlichen Anforderungen an Rentabilität, Sicherheit, Qualität und Diversifikation bei den Kapitalanlagen und Emittenten genügen. Aber auch die erforderliche Liquidität zur Abdeckung der Zahlungsverpflichtungen gegenüber unseren Kunden muss gewährleistet sein. Wir verfügen über ein Netzwerk an internationalen Partnern, die unser global ausgerichtetes Portfolio managen. Wir geben die Ziele vor und kontrollieren deren Einhaltung.
Die SV ist ein verantwortungsbewusster Kapitalanleger, woran kann man das festmachen?
KRÄGELIUS Die SV hat sich im Branchenvergleich schon früh auf den Weg gemacht, Nachhaltigkeit in ihrer Kapitalanlage zu beachten. So wurde ein Nachhaltigkeitskonzept mit ISS ESG entwickelt, einem auf Nachhaltigkeit spezialisierten Dienstleister. Vor drei Jahren sind wir als erster öffentlicher Versicherer der Net Zero Asset Owner Alliance (NZAOA), einem weltweiten Klimabündnis großer Kapitalanleger, beigetreten. Auch mit unserer Mitgliedschaft in der Investoren-Initiative PRI (Principles for Responsible Investment) der Vereinten Nationen bekennen wir uns zu den Prinzipien für verantwortungsvolles Investieren.
Welche Ausschlusskriterien haben Sie definiert?
FRANKE Wir unterscheiden hier in ethische und klimabezogene Ausschlusskriterien für Aktien und Unternehmensanleihen. Ethische Ausschlüsse sind Investitionen mit Beteiligung an kontroversen Waffen, dazu zählen Landminen und Streumunition. Aber auch Unternehmen, die gegen die Prinzipien des United Nations Global Compact verstoßen. Hier sind Menschenrechtsverletzungen und Kinderarbeit zu nennen. Unsere klimabezogenen Ausschlüsse beziehen sich auf Unternehmen, die thermische Kohle fördern oder verbrennen bzw. Ölsande/ Teersande ausbeuten. Sie beziehen sich auch auf die Öl-/Gas-Förderung in der Arktis.
Die SV bekennt sich zum Ziel des Pariser Klimaschutzabkommens und strebt eine kontinuierliche Reduktion des CO2-Fußabdrucks ihrer Kapitalanlagen an.
»Wir werden mit unseren nachhaltigen Kapitalanlagen unserer Verantwortung für Gesellschaft und die zukünftigen Generationen gerecht.«
In welche nachhaltigen Kapitalanlagen investiert die SV?
KRÄGELIUS Einen wesentlichen Schwerpunkt bilden Investitionen in die Energieinfrastruktur. Zum Beispiel zählen Anlagen zur Erzeugung von regenerativer Energie, wie Photovoltaikanlagen oder Windparks, zu unserem Portfolio. Mit einem konzerneigenen Unternehmen erstellen und unterhalten wir Photovoltaikparks in Deutschland. Wir fördern die Energiewende in Deutschland durch die Finanzierung der Stromübertragungsnetze Amprion und TransnetBW. Andere Schwerpunkte sind Investitionen in die breitere Infrastruktur, wie zum Beispiel in das Transportwesen, hier in Wasserwege, Schienen und Straßen, oder auch soziale Infrastruktur, wie Seniorenheime, Schulen oder Krankenhäuser.
Warum ist die SV in TransnetBW eingestiegen?
FRANKE Wir hatten bereits sehr gute Erfahrungen als Investor beim Übertragungsnetzbetreiber Amprion gemacht. Seit über 10 Jahren sind wir hier mittelbar investiert. Wir hatten also auf diesem Gebiet schon Expertise aufgebaut. Der Bieterprozess ermöglichte uns, diese Expertise zu nutzen und eine Investitionsmöglichkeit für Sparkassen und andere Investoren zu schaffen. Eine Investition in Baden-Württemberg bot sich für uns als regionales Unternehmen zudem an. Hier tragen wir unseren Teil zur Energiewende in Deutschland bei, da sie ohne Stromnetze nicht möglich ist.
Mario Krägelius
Abteilungsleiter im Bereich Kapitalanlagen Private Markets
... leitet seit Anfang Januar 2023 die Abteilung Kapitalanlagen Private Markets
Was macht Ihren Job so spannend?
Ich arbeite in einem herausfordernden Umfeld in einem tollen Team. Wir decken eine riesige Bandbreite ab, von Eigenkapitalbeteiligungen an privaten Firmen, an Infrastrukturunternehmen und Waldgebieten bis hin zu Unternehmenskrediten. Wir wollen das bestmögliche Ergebnis für unsere Kunden erzielen. Wir haben im Team große Entscheidungsfreiheiten, und das ist für uns sehr motivierend.
Dr. Daniela Franke
Mitarbeiterin im Bereich Kapitalanlagen Marktfolge
... begann 2015 als Syndikusrechtsanwältin in der Kapitalanlage (Backoffice) KM1
Was bedeutet Ihnen die Arbeit bei der SV?
Meine Arbeit bei der SV macht mir Spaß, weil ich in einem super Team spannende Themen bearbeite und immer wieder neue, unbekannte Rechtsfragen auftauchen. So war zum Beispiel das Projekt TransnetBW aufgrund seiner gesellschaftlichen Bedeutung, der Größe der Transaktion und der damit verbundenen Komplexität eines der herausforderndsten und lehrreichsten Projekte, die ich bisher in der SV betreuen durfte.
Nachhaltige Kapitalanlagen
Warum sind nachhaltige Kapitalanlagen für die SV wichtig und wo investiert die SV entsprechend?
Mario Krägelius, Abteilungsleiter im Bereich Kapitalanlagen Private Markets
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SV erzielte starkes Wachstum und gute Ergebnisse
SV erzielte starkes Wachstum und gute Ergebnisse
Die SV blickt zurück auf ein sehr gutes Geschäftsjahr in einem herausfordernden Umfeld. Trotz globaler Unsicherheiten, einer schwierigen gesamtwirtschaftlichen Lage, hoher Inflation und Konsumzurückhaltung entwickelte sich die SV 2023 positiv. In der Schaden-Unfallversicherung wie auch in der Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag verzeichnete die SV ein historisch starkes Neugeschäft. Die SV unterstützt als verantwortungsvoller Kapitalanleger die Energiewende durch die Beteiligung am Übertragungsnetzbetreiber TransnetBW. Mit dem Kauf weiterer Schadensanierer verstärkt die SV ihr Kundenversprechen, „damit was passiert, wenn was passiert“.
Die SV verzeichnete in der Lebensversicherung mit 3,05 Milliarden Euro (Vorjahr: 2,84) eine erfreulich hohe Neugeschäfts-Beitragssumme. Bei den laufenden Beiträgen stieg die Beitragssumme im Neugeschäft in der privaten und betrieblichen Altersversorgung mit 2,66 Milliarden Euro (2,28) auf den höchsten Wert der vergangenen 20 Jahre. Die Einmalbeiträge beliefen sich auf 391,9 Millionen Euro, 2022 waren es noch 558,4 Millionen Euro. Entsprechend sind die Beiträge in der Lebensversicherung um 10,8 Prozent gesunken.
Schaden-Unfall: Beiträge und Schadenaufwendungen deutlich gestiegen
In der Schaden-Unfallversicherung sind die Beiträge auf 2,06 Milliarden Euro (1,84) gestiegen. Das Wachstum um 12,0 Prozent resultierte aus Anpassungen im Bestand, aber auch aus einem starken Neugeschäft. Mit 150,3 Millionen Euro (105,0) wurde ein historisches Rekordergebnis erreicht. Deutlich gestiegen sind die Schadenaufwendungen infolge inflationsbedingt höherer Reparaturkosten und vermehrter Unwetterschäden. Die Aufwendungen für Elementarschäden stiegen insgesamt auf 326,8 Millionen Euro (101,9). Die bilanzielle Schaden-Kostenquote lag mit rund 96,5 Prozent (86,3) daher über dem Vorjahr.
In Summe stiegen die gebuchten Bruttobeiträge im selbst abgeschlossenen Geschäft (saG, ohne Pensionsfonds) um 1,5 Prozent auf 3,44 Milliarden Euro (3,39). Die SV Pensionsfonds AG hat 2023 78,4 Millionen Euro (50,8) Prämieneinnahmen erwirtschaftet und verfügt nun über ein Übertragungsvolumen von 377 Millionen Euro.
Das Ergebnis aus Kapitalanlagen ohne Erträge und Aufwendungen der fondsgebundenen Versicherungen sank auf 347,5 Millionen Euro (478,7). Der Kapitalanlagebestand des Konzerns blieb mit 28,71 Milliarden Euro (28,79) stabil. Dabei erwirtschaftete die SV Lebensversicherung eine Nettoverzinsung von 1,3 Prozent (1,9). Die Nettoverzinsung der SV Gebäudeversicherung lag bei 2,4 Prozent (0,9).
Der SV Konzern erzielte im abgelaufenen Geschäftsjahr einen Konzernjahresüberschuss nach HGB in Höhe von 11,6 Millionen Euro (82,1). Der Rückgang gegenüber dem Vorjahr besteht im Wesentlichen aus zwei Effekten. Zum einen gab es einen einmaligen Sondereffekt auf das Ergebnis in Höhe von – 43,2 Millionen Euro infolge von Veränderungen der konzerninternen Rückversicherungsstruktur. 2021 gab es hieraus umgekehrt einen positiven Effekt auf den Jahresüberschuss in Höhe von 47,7 Millionen Euro. Der zweite Effekt resultierte aus der bewussten Entscheidung, stille Lasten auf festverzinsliche Wertpapiere zu realisieren, um so die Ertragskraft der Zukunft zu stärken.
Der Mitte 2022 erworbene Rückversicherer in Luxemburg, SV Rückversicherung S.A., konnte seine Tätigkeit erfolgreich ausbauen. Der Risikoausgleich im Konzern soll verbessert und die Geschäftsergebnisse sollen so stabilisiert werden.
SV führt Südwest Konsortium und übernimmt TransnetBW-Anteile
Schon seit vielen Jahren setzt die SV bei ihren Kapitalanlagen auch auf nachhaltige Investments im Bereich Infrastruktur wie Energienetze und erneuerbare Energien – zum Beispiel über Investments in Solarparks und Wälder – und baut die Quote kontinuierlich aus. 2023 hat die SV bereits 1,18 Milliarden Euro (1,06), das sind 4,5 Prozent ihrer Kapitalanlagen, dort angelegt.
Bereits vor mehr als zehn Jahren hat die SV in die Amprion GmbH investiert, 2023 hat der Versicherer Anteile am Übertragungsnetzbetreiber TransnetBW GmbH erworben. Im Mai letzten Jahres kaufte das von der SV ins Leben gerufene Südwest Konsortium (SWK) über die eigens dafür gegründete SWK Holding GmbH einen 24,95-Prozent-Minderheitsanteil an der TransnetBW. Unter Führung der SV sind im SWK-Konsortium über 40 Sparkassen, Banken, Versicherungen und Körperschaften aus Baden-Württemberg vertreten. Mit einem Fundraising von über 875 Millionen Euro zählt das Südwest Konsortium zu den Top-Fondsauflagen 2023 europaweit.
SV investiert in Solarparks in Deutschland
Die SV ist über ihr Tochterunternehmen ecosenergy GmbH, einen Asset Manager im Bereich der erneuerbaren Energien und Energieeffizienz, direkt an Solarparks in Deutschlands beteiligt. 2023 investierte die SV in den Ausbau des Energieparks Ernsthof im baden-württembergischen Wertheim um zwei weitere Solarparks. Schon 2010 hat die SV auf dem Gelände die ersten Bauabschnitte initiiert und finanziert. Somit gehört sie zu den Gründungsunternehmen des Parks.
Die SV ist sicher aufgestellt
Ende 2023 weisen sowohl die SV Gebäudeversicherung als auch die SV Lebensversicherung eine Bedeckung nach Solvency II deutlich über den geforderten 100 Prozent aus. In der SV Gebäudeversicherung wird das Risikoprofil durch den großen Elementarbestand und daraus resultierend das Risiko aus Naturgefahren dominiert. Trotz dieser Sondersituation weist die SV Gebäudeversicherung eine SCR-Quote von 288 Prozent (210) aus und ist damit komfortabel überdeckt. In der SV Lebensversicherung liegt die SCR-Quote bei 1.164 Prozent (1.287). Da die Quote aufgrund der Langfristigkeit des zugrunde liegenden Geschäfts stark vom aktuellen Zinsumfeld abhängt, hat der Gesetzgeber hier einen schrittweisen Übergang ermöglicht. Die Bedeckung wäre aktuell mit 488 Prozent (488) jedoch auch ohne Anwendung dieser Übergangsregeln gewährleistet. Weitere Details gibt es in den Berichten über die Solvabilität und Finanzlage.
Strategie „Fokus Kunde“ greift und zeigt erste Erfolge
Die SV hat sich mit ihrer Unternehmensstrategie „Fokus Kunde“ strategisch neu ausgerichtet. Mithilfe der Strategie will das Unternehmen seine Privat- und Firmenkunden begeistern, rundum versichern und neue Kunden hinzugewinnen. Kundenanliegen sollen einfacher und schneller erledigt werden. Die SV verfolgt ein systematisches Qualitätsmanagement und setzt an vielen Stellschrauben an. Sie setzt auf Prozessoptimierungen, Automatisierungen und Digitalisierung, nutzt KI, Robotics und auch Chatbots. In diesem Zusammenhang beschäftigt sich die SV intensiv mit den neuen Möglichkeiten durch generative KI. Zur Prozessverbesserung nutzt die SV moderne Workshopformate wie die sogenannten „Prozesswochen“, in denen Mitarbeitende aus dem Innen- und Außendienst temporär freigestellt werden, um bestehende Prozesse zu hinterfragen und zu verbessern. Auch die neue SV Service-Strategie „SPEED“ setzt hier an, um die Kundenzufriedenheit zu verbessern.
SV Lebensversicherung
Großer Anbieter von modernen Vorsorgeprodukten
Großer Anbieter von modernen Vorsorgeprodukten
Die SV ist ein großer Anbieter von modernen Vorsorgeprodukten und bietet eine sichere Vorsorge. Denn gerade in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten und bei knappen Finanzmitteln ist Vorsorgesparen wichtig. Wie aber gelingt eine sichere Vorsorge für die Familie?
Im Interview mit …
Heike Frenz (Mitarbeiterin im Bereich Leben Produktmanagement) und
Svenja Kopsch (Gruppenleiterin im Bereich Leben Privatkunden im Geschäftsgebiet Nord)
Wie gelingt eine umfassende und sichere Vorsorge?
KOPSCH Zunächst sollte jede:r eine Bestandsaufnahme machen. Viele besitzen bereits mehr Vorsorgebausteine, als sie wissen: Gesetzliche Rentenversicherung, Betriebsrenten, Riester- und Rürup-Renten, Lebensversicherungen, ein Erbe oder auch die Eigentumswohnung – alles gehört hier dazu. Dann kommt die Frage: Wie viel Geld brauche ich im Alter? Wichtig ist, sich zu informieren, welche Möglichkeiten es gibt. Für viele ist der Blick auf die Rente eher weit. Deshalb beginnt eine kluge Vorsorge immer auch mit der Absicherung der eigenen Arbeitskraft, dem Aufbau einer Notreserve und, wenn nötig, auch mit dem Schuldenabbau. Wichtig ist, sich beraten zu lassen, um die eigene Situation besser einschätzen zu können. Wir bieten hier mit unserem Außendienst und den Sparkassen eine professionelle Beratung, um für jede:n die passende Altersvorsorge zu finden.
Wie sollte sich eine Familie absichern?
FRENZ Welche Risiken kann und will ich verantworten? Welche sind existenzbedrohend? Diese Fragen muss sich jede:r stellen und für sich abwägen. Haftpflicht-, Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind für Familien unverzichtbar. Weitere Versicherungen sind eine Frage des Geldes und des Typs. Nicht alle möchten eine Rundum-Absicherung, aber andere wollen gerade diesen Rundum-sorglos-Schutz. Mit dem vorzeitigen Tod eines Menschen bricht oft ein empfindliches System aus Einkommen, privater Arbeitsteilung und gegenseitiger Unterstützung zusammen. Lebenspartner und Eheleute sind häufig auch finanziell aufeinander angewiesen, gerade wenn Kinder gemeinsam aufgezogen werden oder Wohneigentum noch nicht abbezahlt ist. Eine gute Beratung ist hier sicher das A und O.
Mit regelmäßigen Kundenbefragungen bleibt die SV am Puls der Zeit.
»Wichtig ist, sich beraten zu lassen, um die eigene Situation besser einschätzen zu können.«
Was bietet die SV hier konkret?
KOPSCH Die Risikoversicherung fängt die Hinterbliebenen finanziell auf, wenn dem oder der Versorger:in etwas geschehen sollte. Der Wert der eigenen Arbeitskraft ist die Lebensgrundlage für jeden von uns. Bedenkt man, dass jeder Vierte in seinem Leben berufsunfähig wird, erkennt man, dass eine Versicherung erforderlich ist, um Arbeitskraft und Einkommen abzusichern. Dafür gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer noch eine zusätzliche Altersversorgung aufbauen möchte, für den gibt es Lebens- oder Rentenversicherungen.
Was raten Sie Frauen?
FRENZ Frauen erhalten oft weniger Rente als Männer, sie arbeiten oft in Teilzeit und unterbrechen ihr Arbeitsleben zur Betreuung der Kinder und zur Pflege Angehöriger. Auch arbeiten sie häufig in Branchen, die weniger gut bezahlt werden. Und die Lebenserwartung der Frauen ist höher, sie beziehen also die Renten länger als Männer. Das alles erhöht das Altersarmutrisiko der Frauen. Je früher Frauen selbst vorsorgen, umso besser. Mein Rat: Das Rentenkonto klären und hier speziell die Anrechnung von Ausbildungs- und Kindererziehungszeiten. Und kümmern Sie sich darüber hinaus um Ihre private Altersversorgung.
Was bietet die SV ihren Kunden, um finanzielle Engpässe auszugleichen?
KOPSCH Finanzielle Engpässe kann es immer mal geben. Doch das muss noch lange kein Grund sein, eine Versicherung zu kündigen. Es gibt Möglichkeiten, Engpässe zu bewältigen. Wir bieten beispielsweise eine Stundung der Beiträge bei Arbeitslosigkeit, Beitragsfreistellung und Wiederinkraftsetzung nach Besserung der finanziellen Lage. Vertragsänderungen zur Reduzierung der Beiträge oder die Verrechnung von Überschüssen mit den Beiträgen führen ebenfalls zu einer geringeren Belastung mit Beiträgen. Hier findet sich immer eine Lösung.
Auf was legen die Menschen in ihrer Altersvorsorge Wert?
FRENZ Sie legen Wert auf Sicherheit und eine lebenslange Zahlung. Garantien sind nach wie vor wichtig. Gleichzeitig wollen Kunden auch am Kapitalmarkt partizipieren und größtmögliche Renditen erzielen. Beides funktioniert nicht unbedingt kombiniert. Wir haben für jede Risikoneigung entsprechende Angebote. Für die sicherheitsbewussten Kunden gibt es Garantieprodukte. Für Kunden, die auf Garantien einen hohen Wert legen, aber auch an den Ergebnissen des Kapitalmarktes partizipieren wollen, gibt es den IndexGarant mit vereinbarter Beitragsgarantie, für eine chancenorientierte Altersvorsorge unsere VermögensPolice Invest. Wir führen regelmäßig Kundenbefragungen durch, um am Puls der Zeit zu bleiben.
Heike Frenz
Mitarbeiterin im Bereich Leben Produktmanagement
... arbeitet seit 2021 als Produktmanagerin im Bereich Leben Produktmanagement (LS11) und ist für Produkte wie die Basis-Rente, für Marktvergleiche und Ratinganfragen zuständig. Auch Projektarbeiten wie zu den Deklarationen gehören zu ihrem Arbeitsgebiet.
Was macht Ihren Job so spannend?
In den vergangenen 33 Jahren habe ich verschiedene Bereiche in der SV kennengelernt, den Fachbereich, Marketing und auch Stabsbereiche in Leben. Die dort gesammelten Erfahrungen kann ich heute gut in meinem Job als Produktmanagerin einsetzen. Dieser gibt mir die Chance, die gesamte Lebensdauer eines Produktes zu erleben. Ich kann Einfluss nehmen von der Konzeption bis hin zur Markteinführung, und das motiviert mich.
Svenja Kopsch
Gruppenleiterin im Bereich Leben Privatkunden im Geschäftsgebiet Nord
... ist seit 2021 als Gruppenleiterin für den Bereich der konventionellen Altersvorsorge zuständig. 2018 begann sie als Auszubildende bei der SV und nahm beim Förderprogramm für Nachwuchskräfte teil.
Was bedeutet Ihnen die Arbeit bei der SV?
Nach meiner Ausbildung bin ich seit 2018 im Lebensbereich tätig. Immer wieder höre ich den Satz „Die SV ist wie eine große Familie.“ Eine Aussage, die ich bestätigen kann. In den vergangenen Jahren ist mir sowohl privat als auch beruflich bewusst geworden, wie wichtig Vorsorge ist. Daher ist es mir in meiner Arbeit eine Herzensangelegenheit, die Anliegen unserer Kunden bestmöglich zu lösen. Ich finde, dass die SV gute Produkte und einen kundenorientierten Umgang pflegt. Ich stehe zu 100 Prozent hinter der SV.
Altersvorsorge
Warum ist private Altersvorsorge so wichtig und wozu raten Sie hier?
Svenja Kopsch, Gruppenleiterin im Bereich Leben Privatkunden im Geschäftsgebiet Nord
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Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag stieg auf Höchstwert
Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag stieg auf Höchstwert
Der Lebensversicherer beweist sich als ein stabiles und finanzstarkes Unternehmen. Die Lebensversicherung erzielte 2023 gute Ergebnisse. In der privaten und betrieblichen Altersvorsorge erzielte die SV im Neugeschäft Höchstwerte.
Die SV verzeichnete in der Lebensversicherung mit 3,05 Milliarden Euro (2,84) eine erfreulich hohe Neugeschäfts-Beitragssumme. Bei den laufenden Beiträgen stieg die Beitragssumme im Neugeschäft mit 2,66 Milliarden Euro (2,28) auf den Höchstwert der vergangenen 20 Jahre.
Insgesamt gingen die gebuchten Bruttobeiträge in der Lebensversicherung (ohne Pensionsfonds) um 10,8 Prozent auf 1,38 Milliarden Euro (1,55) zurück, was hauptsächlich an den weiter rückläufigen volatilen Einmalbeiträgen lag, während die laufenden Beiträge nahezu auf Vorjahresniveau gehalten werden konnten. Der Markt selbst hatte 2023 insgesamt einen Prämienrückgang um 4,0 Prozent zu verbuchen. Die Einmalbeiträge gingen infolge des starken Zinsanstiegs um 29,8 Prozent auf 391,9 Millionen Euro (558,4) zurück. Die laufenden Beiträge blieben mit 990,8 Millionen Euro stabil (992,1).
Die SV Pensionsfonds AG hat 2023 78,4 Millionen Euro (50,8) Prämieneinnahmen erwirtschaftet und verfügt nun über ein Übertragungsvolumen von 377 Millionen Euro. 2020 wurde die SV Pensionsfonds AG gegründet, um Verbundunternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und weiteren Kunden eine effiziente Verwaltung ihrer Pensionsverpflichtungen anbieten zu können. Die SV arbeitet in der Kapitalanlage mit der LBBW Asset Management Investmentgesellschaft mbH zusammen.
Betriebliche Altersversorgung blickt auf sehr gutes Jahr
Einen wesentlichen Anteil am sehr guten Wachstum im Altersvorsorgegeschäft hat die betriebliche Altersversorgung (bAV). Das Neugeschäft nach Beitragssumme in diesem Geschäftsfeld stieg um 21,4 Prozent auf 1.021,8 Millionen Euro (842,0), das ist der höchste Wert seit 2019. Mehr als ein Drittel des gesamten Lebensversicherungsgeschäfts (ohne Pensionsfonds) erzielte die SV im Geschäftsjahr 2023 mit Produkten der betrieblichen Altersversorgung. Seit vielen Jahren hat die SV dieses Geschäftsfeld kontinuierlich ausgebaut und Produkte und Prozesse weiterentwickelt. Die bAV bleibt damit ein wesentlicher Pfeiler der Altersvorsorge.
Nachfrage nach fondsgebundenen Versicherungen steigt
Eine Rekordnachfrage erzielte die SV bei ihren fondsgebundenen Versicherungen. Insgesamt hat sich das Neugeschäft nach Beitragssumme bei diesen Versicherungen um 20,8 Prozent auf 1.130,3 Millionen Euro (935,4) erhöht. Das Neugeschäft lag damit erstmalig über der Milliardenmarke. Einen Anstieg von 22,1 Prozent erfuhr dabei das Neugeschäft nach laufenden Beiträgen. Der mit Abstand größte Anteil (rund 94 Prozent) am Neugeschäft entfiel auf die fondsgebundene Rentenversicherung VermögensPolice Invest (VPI). Mit der VPI bietet die SV ein Altersvorsorgeprodukt, das die Sicherheit einer lebenslang garantierten Rente über einen garantierten Rentenfaktor, steuerliche Vorteile einer Versicherung und Renditechancen über das Fondsportfolio bietet. Die fondsgebundene Lebensversicherung GenerationenPlan Invest (GPI) ist eine lebenslange fondsgebundene Kapitalversicherung auf den Todesfall gegen Einmalbeitrag ohne Gesundheitsprüfung. Fokus des Produkts liegt auf der einkommensteuerfreien Auszahlung der Todesfallleistung.
Der Anteil des garantiefreien Geschäfts inklusive der biometrischen Produkte am gesamten Leben-Neugeschäft betrug im vergangenen Jahr 52,4 Prozent, im Vorjahr waren es 48,5 Prozent. Die Menschen setzen in ihrer privaten Altersvorsorge immer mehr auf flexible Produkte wie die VPI.
SV bietet ihren Kunden umfassende Fondspalette
2024 umfasst die Fondspalette für die Produkte VermögensPolice Invest und den GenerationenPlan Invest insgesamt 78 Fonds, darunter auch Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen. Daraus können die Kunden je nach Präferenz und Risikoneigung ihre eigene Anlagestrategie festlegen. Auch Kunden, die Interesse an Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen haben, kann die SV mit einer umfangreichen Fondsauswahl bedienen. Die SV bleibt mit ihrem Produktmanagement hier laufend am Ball. Die Spezialistinnen und Spezialisten beobachten den Markt, nehmen Trends auf und entwickeln darauf passend neue Produktlösungen oder passen die Produkte an. Hier arbeitet die SV eng mit den Anlagespezialistinnen und -spezialisten der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaften zusammen.
Die SV bietet moderne Produktpalette
Aufgrund geringer Zinsen sind in den letzten Jahren Fondsprodukte für Vorsorgesparer interessanter geworden. Garantien, ob fester Garantiezins oder eine Beitragsgarantie, sind für viele Kunden weiterhin für ihre Altersvorsorge wichtig. Durch die Zinswende könnten klassische Produkte wieder mehr an Attraktivität gewinnen. Kunden, die Produkte mit Garantien bevorzugen, kann die SV aufgrund ihrer soliden und sicheren Aufstellung attraktive Konditionen bieten. Nachdem sich der aktuelle Zinsanstieg als nachhaltig erwiesen hat, hat die SV die Überschussbeteiligung ihrer Lebens- und Rentenversicherungen für das Jahr 2024 schon frühzeitig erhöht. Inklusive Schlussüberschüssen und Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven liegt die Gesamtverzinsung bei laufender Beitragszahlung im Jahr 2024 bei 3,0 Prozent, für 2023 waren es noch 2,3 Prozent.
Altersvorsorge ist unverzichtbar
Die private und betriebliche Altersvorsorge sollte auch bei vorübergehenden finanziellen Engpässen aufgebaut und beibehalten werden. Hier bietet die SV je nach individueller Situation und Risikopräferenzen verschiedene Möglichkeiten. Viele Kunden nutzen für vorübergehende finanzielle Engpässe das Angebot einer befristeten Beitragsfreistellung oder -stundung, bei vielen Produkten kann auch ein Teil des Guthabens entnommen werden. Dabei besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung später wieder aufzunehmen. Dass die Kunden bei der SV von diesen Möglichkeiten Gebrauch machen, zeigt der Anstieg der Beitragsfreistellungen und auch die Stornoquote nach laufenden Beiträgen, die dadurch auf 5,31 Prozent (4,73) anstieg.
Die Altersvorsorge bleibt unverzichtbar und der Bedarf an privater und betrieblicher Altersvorsorge ist unverändert hoch. Beratung ist dabei wichtig. Hier ist die SV gemeinsam mit ihren Vertriebspartnern, dem Außendienst, den Sparkassen und den Partnerunternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe, gut aufgestellt.
SV Gebäudeversicherung
Versicherungsschutz und Prävention
Versicherungsschutz und Prävention
Die SV ist ein großer Anbieter von modernen Vorsorgeprodukten rund ums Haus und Heim, mit langer Tradition in der Gebäudeversicherung. Auch bei den Themen Sicherheit und Prävention steht die SV ihren Kunden zur Seite. Ihren Firmenkunden bietet die SV mit dem SV Risikoservice ein umfassendes Angebot zur Prävention und Risikobewertung und damit einen echten Mehrwert.
Im Interview mit …
David Sorg (Risikoingenieur im SV Risikoservice) und
Jörg Friederich (Hauptabteilungsleiter für die Bereiche Privatkunden Haftpflicht, Unfall und Sach)
Was waren die Besonderheiten des abgelaufenen Schaden-Unfalljahres?
FRIEDERICH Mit großen Unwettern war es für uns eines der herausfordernden Schadenjahre. Dabei zeigte sich die Stärke eines Regionalversicherers. Um hier noch effizienter zu werden, bauen wir unser Handwerkernetz weiter aus. Wir haben mit rund 20 Dienstleistungsunternehmen Verträge geschlossen, darunter, über die PGI Sanierung GmbH, auch eigene, regional aufgestellte Firmen. Auch auf der betrieblichen Seite gab es Herausforderungen. Der starke Anstieg des gleitenden Neuwertfaktors, der marktweit den Versicherungsschutz an die aktuelle Entwicklung der Baukosten anpasst, hat uns beschäftigt. Und ein BGH-Urteil, das sich mit der Regulierung von Leitungswasserschäden durch undichte Silikonfugen befasst, musste für unsere Kunden praktikabel gelöst werden. Dabei steht immer im Fokus, dass wir schnell, unkompliziert und verständlich für unsere Kunden sind.
Wie sollten denn Haus und Heim am besten abgesichert werden?
FRIEDERICH Das eigene Haus und Heim braucht eine Grundsicherung gegen Feuer, Leitungswasser und Unwetter. Da es für die meisten Menschen sicher eines der größten Investitionen im Leben ist, sollte man nicht vorschnell agieren, sondern sich eine fachkundige Beratung einholen. Denn welche Absicherungen notwendig sind, ist am besten mit unseren Expertinnen und Experten im Außendienst und in den Sparkassen zu klären.
Die SV ist ein Serviceversicherer und bietet einen Rundumschutz für alle Gefahren des Alltags.
»Wir kommen auch vor Ort und machen uns ein Bild von dem Objekt und der Umgebung. So können wir die Risiken besser einschätzen.«
Wie unterstützen Sie die Privatkunden beim Thema Sicherheit und Prävention?
FRIEDERICH Wir sind ein Serviceversicherer und bieten einen Rundumschutz für alle Gefahren des Alltags. Wir sind vor Ort und immer persönlich für unsere Kunden erreichbar. Wenn die individuelle Situation es erfordert, kommen wir auch vor Ort und machen uns ein Bild von dem Objekt und der Umgebung. So können wir die Risiken besser einschätzen und auch mit dem Eigentümer die richtigen Maßnahmen zur Prävention besprechen. Das gilt bei Besonderheiten rund um das Gebäude wie auch für die Absicherung des Hausrats.
Mit dem Risikoservice unterstützen Sie vor allem Firmenkunden?
SORG Mit dem SV Risikoservice stehen wir unseren Gewerbe-, Industrie- und Kommunalkunden zur Seite. Wir Risikoingenieure erfassen, analysieren und bewerten die Gefährdungen unserer Kunden und erarbeiten darauf basierend Konzepte zur Schadenprävention. So schaffen wir eine Brücke zwischen Versicherungstechnik und der individuellen Risikolage vor Ort und können entsprechende Lösungen anbieten. Jede Betriebsart und jeder Standort birgt sein eigenes Gefahrenpotenzial, auf das die Risikoprävention anzupassen ist. Dieser Service bringt einen echten Mehrwert für unsere Kunden.
Mit welchen konkreten Themen befassen Sie sich im Risikoservice?
SORG Neben Feuer stehen bei uns Themen wie Naturgefahren, Einbruch/Diebstahl sowie Betriebsunterbrechung auf der Agenda. Das macht unsere Arbeit vielfältig. Es geht aber auch um Neubau-, Erweiterungs- und Wiederaufbauberatungen. Für uns ist ein Neubau immer die beste Möglichkeit, ein optimales Schutzkonzept zu erstellen. Bei der Wertermittlung erfassen und bewerten wir den Betrieb mit allen Gebäuden, um die Versicherungssumme zu ermitteln. Und es geht im SV Risikoservice auch um Öffentlichkeitsarbeit. Wir leisten Gremienarbeit, geben Schulungen und halten auch Vorträge über Schadenprävention und Risikominimierung.
Was sind aus Ihrer Sicht die größten Gefahren und Risiken für Ihre gewerblichen Kunden?
SORG Hier sehe ich Feuer, Betriebsunterbrechung, Unterversicherung und natürlich den Klimawandel. Das größte Einzelrisiko für einen Unternehmer ist sicher ein Brand. Schäden durch Brand oder Unwetter führen häufig zu einer Betriebsunterbrechung, die unsere Kunden vor große Herausforderungen stellt. Aber auch die Inflation birgt mit den gestiegenen Rohstoffpreisen die Gefahr einer Unterversicherung in der Gebäude- und Inhaltsversicherung. Der Klimawandel zählt zu den größten Herausforderungen. Wir gehen davon aus, dass Überschwemmungen durch Hochwasser und Starkregen, Stürme und Hagel künftiger häufiger und intensiver auftreten. Hier ist Prävention und Absicherung oberstes Gebot.
Jörg Friedrich
Hauptabteilungsleiter für die Bereiche Privatkunden Haftpflicht, Unfall und Sach
... leitet seit 2016 den Bereich der privaten Haftpflicht- Unfall- und Sachversicherung (PS). Neben der Produkt- und Prozessverantwortung ist er der Leiter des Profitcenters Komposit Privat.
Was macht Ihren Job so spannend?
In meinem Bereich wird es nie langweilig. Ich kann sagen, dass ich mit meiner Arbeit einen Beitrag für die Absicherung für viele Menschen leiste und somit auch einen Sinn für mein Handeln sehe. Auch wenn Versicherungen für viele Menschen eher langweilig sind, sorgen wir in der SV dafür, dass sie ruhig schlafen können. Und das ist ein schönes Gefühl. Ich weiß auch, dass die SV ein sehr faires Versicherungsunternehmen ist und für seine Kunden da ist. Mich macht es stolz, Teil der SV-Familie zu sein.
David Sorg
Risikoingenieur im SV Risikoservice
... begann nach seinem technischen Studium als Trainee Ende 2018 bei der SV. Seit September 2019 ist er als Risikoingenieur beim SV Risikoservice (GI41) tätig. Seine Schwerpunkte sind Themen wie Naturgefahren, Hochwasser und Starkregen und hier ZÜRS Geo und spezielle Geo-Themen.
Was bedeutet Ihnen die Arbeit bei der SV?
Ich arbeite eigeninitiativ und selbstverantwortlich. Wir sind direkt vor Ort bei unseren Kunden und können so die individuelle Gefahrenlage erkennen, bewerten und ein angepasstes Schutzkonzept erarbeiten. Das motiviert mich und treibt mich an. Meine Arbeit ist abwechslungsreich und kundennah. Die SV ist für ihre Kunden da und leistet Risikoprävention auf höchstem Niveau. Gerne trage ich meinen Teil dazu bei.
Versicherungsschutz für Heim und Haus
Was sind aktuell die drei größten Risiken für Heim und Haus und was raten Sie zur Absicherung?
Jörg Friederich, Hauptabteilungsleiter für die Bereiche Privatkunden Haftpflicht, Unfall und Sach
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Risikoprävention & Absicherung
Was macht der Risikoservice der SV?
David Sorg, Risikoingenieur im SV Risikoservice der SV
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Neugeschäft in der Schaden-/ Unfallversicherung stieg auf Rekordniveau
Neugeschäft in der Schaden-/ Unfallversicherung stieg auf Rekordniveau
Bei ihrem Schaden-Unfallversicherer blickt die SV auf ein sehr gutes Jahr zurück. Die SV bietet einen modernen Versicherungsschutz und ein verlässliches und professionelles Schadenmanagement.
Die gebuchten Bruttobeiträge im selbst abgeschlossenen Geschäft stiegen beim Schaden-Unfallversicherer um 12,0 Prozent auf 2,06 Milliarden Euro (1,84). Damit ist die SV 2023 stärker gewachsen als der Markt, der nach vorläufigen Zahlen um 6,7 Prozent zulegte. Das Wachstum erstreckt sich auf fast alle Sparten. Die SV erzielte mit einem Neugeschäft in Höhe von 150,3 Millionen Euro (105,0) ein historisches Rekordergebnis. Besonders in der privaten Sachversicherung, der Kraftfahrtversicherung sowie der gewerblichen und industriellen Sachversicherung lief das Neugeschäft 2023 sehr gut. Auch die im Herbst 2022 neu hinzugekommenen Restkreditsparten trugen einen wesentlichen Beitrag an dem starken Anstieg bei.
Schadenaufwendungen stiegen deutlich
Die gesamten Schadenaufwendungen im selbst abgeschlossenen Geschäft sind im Vergleich zum Vorjahr um 26,2 Prozent auf 1.591,0 Millionen Euro (1.260,6) gestiegen. Der Anstieg ist maßgeblich auf die hohen Unwetterschäden zurückzuführen, aber auch auf inflationsbedingt gestiegene Kosten für Reparaturen und Ersatzteile.
Die bilanzielle Schaden-Kosten-Quote lag mit rund 96,5 Prozent (86,3) daher über dem Vorjahr, aber unter dem erwarteten Marktniveau von 99 Prozent. Infolgedessen sank das versicherungstechnische Bruttoergebnis saG auf 37,4 Millionen Euro nach 211,4 Millionen Euro im Vorjahr. Das Kapitalanlageergebnis lag mit 90,4 Millionen Euro über dem außergewöhnlich niedrigen Vorjahreswert (32,2). 2022 wurden aufgrund der sehr guten versicherungstechnischen Ergebnisse stille Lasten in Zinspapieren in Höhe von 41,1 Millionen Euro realisiert, um in Anlagen mit höheren Kupons zu reinvestieren, um so die zukünftigen Erträge aus Kapitalanlagen zu steigern. Insgesamt lag der Jahresüberschuss der SV Gebäudeversicherung bei 79,4 Millionen Euro (82,7) und damit etwas unter dem Niveau des Vorjahres.
2023 war viertschlechtestes Elementarschadenjahr für die SV
Mit einem Aufwand von 326,8 Millionen Euro (101,9) reihte sich das Unwetterjahr 2023 aus SV-Sicht in die schlechteren Elementarschadenjahre ein. 2023 war für die SV das viertschlechteste Jahr nach der Unwetterfront „Bernd“ im Jahre 2021, dem Orkan „Lothar“ 1999 und dem Hagelereignis „Andreas“ 2013. Regionale Unwetter („Lambert“, „Sandor“, „Christoph“, „Denis“) mit Sturm, Hagel und Überschwemmungen verursachten 2023 vor allem in den Sommermonaten hohe Schäden im Geschäftsgebiet. Allein das Sturmtief „Lambert“ verursachte Ende Juni in Nordhessen rund 21.000 Schäden an Gebäuden und Fahrzeugen mit einer Schadensumme in Höhe von rund 131 Millionen Euro. Besonders betroffen war die Region Kassel.
Handlungsbedarf in der Elementarschadenversicherung in Deutschland
In den letzten Jahren ist eine deutliche Zunahme der Elementarschäden, vor allem lokaler Unwetterereignisse in den Sommermonaten, klar erkennbar. Während in Baden-Württemberg nahezu alle Häuser umfassend gegen Elementarschäden versichert sind, ist die Durchdringung in anderen Bundesländern noch immer deutlich niedriger. Das gilt es zu ändern. Der reflexartige Ruf nach einer Pflichtversicherung infolge eines größeren Elementarschadenereignisses greift allerdings zu kurz. Die Versicherungswirtschaft hat einen konkreten Vorschlag erarbeitet, der wichtige Präventionsmaßnahmen ebenso beinhaltet wie die deutliche Steigerung von umfassenden Elementardeckungen, den die SV mit entwickelt hat und den das Unternehmen unverändert unterstützt.
Mehr Kundennutzen in der Schadenabwicklung
In der Schadenbearbeitung ist die SV aufgrund ihrer hohen Marktdurchdringung in der Gebäude- und Elementarschadenversicherung nach Unwettern stark gefordert. Eine besondere Bedeutung hat das Schadenmanagement, bestehend aus einer regionalen Reguliererorganisation, einem Dienstleisterservice und unterstützenden digitalen Prozessen wie etwa in der Schadenauszahlung, Schadenkalkulation und im Schadentracking. Mit dem Dienstleisterservice werden qualifizierte Trocknungs-, Sanierungs- oder Handwerkerbetriebe vermittelt, die die Trocknung eines Überschwemmungsschadens, Leitungswasserschadens oder die Reparatur eines abgedeckten Daches nach einem Sturm übernehmen. Diesen Service baut die SV kontinuierlich aus. 2023 wurden neue Verträge für die Kooperation mit den Landesinnungsverbänden (LIV) des Dachdeckerhandwerks und des Zimmerer- und Holzbaugewerbes Baden-Württembergs abgeschlossen. Auch im Bereich Kfz arbeitet die SV mit Partnern im Bereich der Glas- und Hagelschadenreparatur zusammen. Die SV organisiert Begutachtungen der Schäden an zentralen Besichtigungsstellen durch Kfz-Sachverständige. Vorteile bietet dies für die SV-Kunden: Sie haben im Schadenfall Kontakt mit kompetenten Handwerkern, die über die entsprechenden technischen Ausstattungen verfügen und durch die regionale Nähe schnell vor Ort sind.
SV weitet eigenes Schadensanierungsnetz aus
Unter dem Dach des Tochterunternehmen PGI Sanierung GmbH baut die SV darüber hinaus konsequent an einem Netzwerk eigener Dienstleistungsunternehmen im Bereich der Schadensanierung. Mittlerweile hat die SV acht Schadensanierungsfirmen erworben. Damit ist die SV in Nordhessen, Oberschwaben, Süd- und Nordbaden, der Region Heilbronn und in den Landkreisen Böblingen und Göppingen mit eigenen Sanierungsunternehmen vertreten. 2024 erwarb die SV die Amario GmbH in Altdorf, die SD GmbH aus Buchenbach bei Freiburg, 2023 die WBS Öchsle e. K. aus Zell unter Aichelberg, 2022 kamen bereits die Aquinsa GmbH in Weingarten, die BWS Erbach GmbH in Ettlingen, die Pingitore Sanierung GmbH in Gottmadingen und die Weber Schadenmanagement GmbH in Heilbronn hinzu, 2021 wurde bereits der hessische Schadensanierer BTS Schadensanierung GmbH übernommen. Die SV setzt mit dem weiteren Zukauf von Schadensanierungsfirmen den Weg fort, in allen ihren Regionen auch mit eigenen Sanierungsunternehmen vertreten zu sein.
Hochwasserpass zeigt Überschwemmungsrisiko
Für die Beurteilung, wie stark ein Gebäude durch Überschwemmungen gefährdet ist, kann beispielsweise über den Hochwasserpass geschehen. Mit dem Pass können sich Hausbesitzer ein Bild über ihr individuelles Überschwemmungsrisiko machen. Er dient der Analyse und dem Nachweis, ob das Gebäude hochwassergefährdet, durch Hochwasserschutzmaßnahmen geschützt und hochwasserangepasst gebaut ist. Zudem hilft er beim Verkauf des Gebäudes, weil die Risiken für Hochwasser, Rückstau und Starkregen bewertet ausgewiesen sind. Die SV erkennt den Hochwasserpass nicht nur an, sondern kann ihn auch selbst ausstellen und für eine risikogerechte Tarifierung nutzen.
Die SV bietet ihren Kunden in hohen Risikozonen (ZÜRS-Zonen 3 und 4) den Pass zu einem Festpreis an: 500 Euro netto für Privatkunden, 800 Euro netto für Gewerbekunden. Dieser gilt im SV Geschäftsgebiet. Weitere Infos: www.hochwasser-pass.com
SV Nachhaltigkeit
Kommunaler Versicherer und Partner der Feuerwehren
Kommunaler Versicherer und Partner der Feuerwehren
Die SV ist mit ihrem Tochterunternehmen SV Kommunal ein großer Versicherungspartner für Gemeinden, Städte und Kreise und damit einer der großen Kommunalversicherer in Deutschland. Die Feuerwehren und die SV verbindet bis heute eine enge Partnerschaft. Die SV ist großer Förderer der Feuerwehren in ihrem Geschäftsgebiet und stattet seit Jahren die Wehren mit der neuesten Technik aus.
Im Interview mit …
Niko Bernhardt (Direktionsbevollmächtigter für die Feuerwehrförderung) und
Mareike Bergsieker (Direktionsbevollmächtigte für Kommunen)
Wie ist die SV beim Versicherungsangebot für Kommunen aufgestellt?
BERGSIEKER Mit unseren Versicherungspaketen wie KRISTALL sind wir einer der spezialisierten Anbieter für kommunalen Versicherungsschutz. Wir bieten den Kommunen mit unseren Zusatzleistungen echte Mehrwerte. Sie reichen von der Förderung der Schadenverhütung über Verdienstausfälle bei Feuerwehreinsätzen bis hin zur Unterstützung mit moderner Feuerwehrtechnik. Zusätzlich bieten wir die Sparkassen-Kommunalrente zur betrieblichen Altersversorgung oder die betriebliche Krankenversicherung. Mit der SV Kommunal, einer eigenen Beratungsgesellschaft, hat sich die SV schon vor Jahrzehnten auf die kommunale Kundengruppe ausgerichtet. Wir haben einen großen Erfahrungsschatz und sind der Partner für die Kommunen.
Woher wissen Sie, was die Kommunen wollen?
BERGSIEKER Wir führen in regelmäßigen Abständen Kundenbefragungen durch. Auch stehen wir laufend mit den kommunalen Spitzenverbänden im Austausch, um nah dran zu sein. In Zeiten angespannter Haushalte spielt der Versicherungsbeitrag sicher eine große Rolle. Die Anforderungen gehen aber darüber hinaus. Wichtig sind speziell auf die Kommunen ausgerichtete Versicherungskonzepte und Beratungsangebote. Unsere Beratungen verlaufen sehr systematisch, damit sich die Verantwortlichen gut aufgehoben fühlen. Auch verfügen alle Betreuer:innen über ein großes Know-how. Der Kommunalbereich ist durch TÜV ISO-zertifiziert. Darauf sind wir sehr stolz.
Welche Besonderheiten gibt es denn im kommunalen Bereich?
BERGSIEKER Die Kommunen haben vielfältige Bedürfnisse. So stellen Wasserversorgung, Abwasserentsorgung, Müllentsorgung und Energiegewinnung, Kindergärten, Schulen, Museen und Bauhöfe unterschiedliche Anforderungen an den Versicherungsschutz. Und dafür bieten wir Lösungen. Wir versichern auch Skisprungschanzen, Bob- und Rodelbahnen, Skihallen, Tierparks, Burgen, Schlösser und sogar weltweit bekannte Denkmäler und Kulturstätten. Für mich ist das spannend und herausfordernd zugleich, hier die entsprechenden Lösungen für einen Versicherungsschutz zu haben.
Was ist den Kommunen neben einer professionellen Beratung noch wichtig?
BERGSIEKER Eine rasche und faire Schadenabwicklung. Auch hier sind wir gut aufgestellt. Das beweisen wir tagtäglich mit unseren Regulierer:innen und Ingenieurinnen und Ingenieuren, den SV-eigenen Schadensanierungsunternehmen und unserem Partnernetzwerk. Bei Sturm- und Hagelschäden bewähren sich unsere Rahmenvereinbarungen mit den Dachdeckerinnungen. Auch die Feuerwehrförderung wird sehr positiv gesehen. Mit der zunehmenden Digitalisierung in den Verwaltungen steigen die Anforderungen an uns. Hier richten wir uns entsprechend aus.
Der Kommunalbereich ist durch TÜV ISO-zertifiziert.
»Mit der SV Kommunal, einer eigenen Beratungsgesellschaft, hat sich die SV schon vor Jahrzehnten auf die kommunale Kundengruppe ausgerichtet.«
Warum unterstützt die SV die Feuerwehren in ihrem Geschäftsgebiet?
BERNHARDT Die Feuerwehren und die SV verbindet traditionell eine enge Partnerschaft. In der heutigen SV Gebäudeversicherung sind sechs ehemaligen Brandversicherer in Baden-Württemberg, Hessen und dem früheren Nassau aufgegangen. Dieser historische Hintergrund verdeutlicht gut, warum die SV und die Feuerwehren in besonderer Weise verbunden sind. Sie verbindet das gemeinsame Interesse, Schäden zu verhindern und das Schadenausmaß zu verringern.
Wie sieht die Unterstützung der Feuerwehren aus?
BERNHARDT Da die Aufgaben der Feuerwehren immer anspruchsvoller werden, unterstützen wir sie mit hochwertiger Ausrüstungstechnik. Aktuell ist es ein akkubetriebenes LED-Beleuchtungssystem. Das kommt dann zum Einsatz, wenn es mit der Licht- und Stromversorgung schwierig ist, wie bei einem Hochwasser oder in unwegsamem Gelände. Allen Kommunen, die über uns KRISTALL-versichert sind, stellen wir dieses System kostenlos zur Verfügung. Insgesamt verteilen wir über 800 Systeme im Wert von einer Million Euro. Dies ist jedoch keine einzelne losgelöste Maßnahme, sondern setzt eine Reihe fort. In der Vergangenheit haben wir bereits Hohlstrahlrohre, Rauchschutzvorhänge, Wärmebildkameras und die mobile Staustelle BIBER an die Kommunen und Feuerwehren verteilt.
Gibt es noch weitere Leistungen von der SV?
BERNHARDT Neben der Feuerwehrtechnik fördern wir viele weitere Projekte. Dazu gehören die finanzielle Unterstützung der vier Landesfeuerwehrverbände in unserem Geschäftsgebiet, des deutschen Feuerwehrmuseums und von Feuerwehrstiftungen. Ebenso werden beispielsweise Jubiläumsprämien und Löschübungen gefördert. Zusätzlich stellen wir kostenlose Materialien zur Brandschutzerziehung und Brandschutzaufklärung zur Verfügung. Auf diese Weise unterstützen wir mehrere hundert Feuerwehren pro Jahr. Auf die SV als Partner der Feuerwehren ist immer Verlass.
Niko Bernhardt
Direktionsbevollmächtigter für die Feuerwehrförderung
... arbeitet seit 25 Jahren bei der SV und betreut als Direktionsbevollmächtigter die Feuerwehren für die SV.
Was bedeutet Ihnen die Arbeit bei der SV?
Ich betreue ein spannendes Themenfeld, das mich auch privat sehr interessiert. Seit vielen Jahren bin ich selbst aktives Mitglied einer Freiwilligen Feuerwehr. Hier kann ich meine persönlichen Erfahrungen zum Wohle unserer kommunalen Kunden einbringen. Die Arbeit bei der SV, in einem tollen Team, mit netten Kolleginnen und Kollegen, ist das größte Plus. Ich schätze es sehr, dass die SV ein guter Arbeitgeber ist.
Mareike Bergsieker
Direktionsbevollmächtigte für Kommunen
... ist seit 2014 als Direktionsbevollmächtigte und Beraterin für Kommunen und Sonderkunden tätig. Ihre Hauptaufgaben sind die Key-Account-Akquisition und die Betreuung von Kommunalkunden in Thüringen sowie die Unterstützung und das Coaching für das Kommunalgeschäft der Geschäftsstellen vor Ort. In der SV ist sie bereits seit 23 Jahren.
Was macht Ihren Job so spannend?
Es gibt täglich neue Herausforderungen, die es zu meistern gilt. Ich bekomme bei Risikobesichtigungen Einsichten, die sonst nicht für die Öffentlichkeit zugänglich sind. Das ist ein echter Vertrauensbeweis. Wenn Unterstützung benötigt wird, helfen wir uns im Team immer weiter. Die Arbeit bei der SV bedeutet mir viel. Hier spüren die Mitarbeitenden Wertschätzung und ich freue mich daher, ein Teil der großen SV zu sein.
Kommunen und Versicherungsschutz
Wie ist die SV beim Versicherungsangebot für Kommunen aufgestellt und was versichert die SV?
Mareike Bergsieker, Direktionsbevollmächtigte für Kommunen
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Feuerwehrförderung
Warum unterstützt die SV die Feuerwehren in ihrem Geschäftsgebiet und wie?
Niko Bernhardt, Direktionsbevollmächtigter für die Feuerwehrförderung
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SV übernimmt Verantwortung für ihr Handeln
SV übernimmt Verantwortung für ihr Handeln
Gesellschaftliche Verantwortung und Nachhaltigkeit ist eine der vier Dimensionen der Unternehmensstrategie der SV. Nachhaltiges Wirtschaften bedeutet, unternehmerischen Erfolg mit ökologischer und sozialer Verantwortung zu verbinden. Das ist der SV wichtig und sie übernimmt Verantwortung für ihr Handeln. Zudem bekennt sich die SV zu ihrer gesellschaftlichen Verantwortung: Sie fördert die Kultur, den Sport, soziale Einrichtungen, die Feuerwehren und die Wissenschaft, um die regionalen Kräfte zu stärken und die kulturelle Vielfalt zu fördern.
Mit ihrer Nachhaltigkeitsstrategie rückt die SV fünf wesentliche Handlungsfelder in den Fokus der Nachhaltigkeitsaktivitäten. Diese sind: verantwortungsvolle Unternehmensführung, Produkte, Leistungen und Kapitalanlage, Mitarbeiter:innen, Umwelt sowie gesellschaftliches Engagement.
SV setzt auf Ressourcenschonung im Geschäftsbetrieb
Die SV achtet bei eigenen und fremdvermieteten Immobilien auf die Vermeidung und Reduktion von CO2-Emissionen und setzt umweltschonende und energiesparende Techniken ein. 2023 wurde beispielsweise am Standort Stuttgart eine Wärmerückgewinnungsanlage installiert, die den Wasserverbrauch der Kühltechnik senkt und die Bewässerung der Außenanlagen auf ein Minimum reduziert. Um Strom zu sparen, wurde beispielsweise an den Standorten Stuttgart und Wiesbaden ein Teil der Beleuchtung auf LED-Technik umgestellt. Die Nutzung von regenerativen Energien ist ein weiterer Weg. Auf den Gebäudedächern in Stuttgart, Karlsruhe, Wiesbaden und Kassel betreibt die SV eigene Photovoltaikanlagen. Bei den fremdgenutzten Immobilien in Stuttgart, Sindelfingen und Grabfeld sind auf den Dächern ebenfalls Photovoltaikanlagen installiert worden. Weitere Anlagen sind 2024 in Planung.
SV stellt Geschäftsbetrieb rechnerisch klimaneutral
Seit dem Jahr 2020 stellt die SV den Geschäftsbetrieb rechnerisch klimaneutral. Dies erreicht die SV durch die Vermeidung und Reduzierung und – als letzten Schritt – die Kompensation von CO2-Emissionen, die gleichwohl anfallen. Das bedeutet, dass die SV ihre kompletten Emissionen aus Scope 1 und 2 sowie ausgewählte Scope-3-Emissionen (Dienstreisen) anhand von zertifizierten Klimaschutzprojekten ausgleicht. Für 2023 kompensiert die SV entsprechend 3.941 Tonnen CO2. Dabei arbeitet die SV mit der anerkannten gemeinnützigen Klimaschutzorganisation myclimate zusammen. Im Rahmen ihrer CO2-Kompensation unterstützt die SV Klimaschutzprojekte, die nach Gold Standard bzw. Verified Emission Reductions (VER) zertifiziert sind. Der SV ist es bewusst, dass dies gleichwohl kein Ersatz für eine reale CO2-Reduktion ist. Daher hat die Vermeidung und Reduzierung von CO2-Emissionen in ihrem Geschäftsbetrieb Vorrang.
SV fördert Kunst, Kultur und Soziales
Die SV Kunst- und Kulturförderung setzt seit zwei Jahren eine Vier-Sparten-Förderung in den Kategorien Kunst, Kultur, Bildung und Soziales um. Darunter fallen Kunstprojekte und Musikfestivals ebenso wie pädagogische Initiativen und karitative Maßnahmen. Als Highlight 2023 förderte die SV zusammen mit der Sparkassen-Finanzgruppe die Bundesgartenschau in Mannheim. Darüber hinaus wurde auf dem Gelände der Bundesgartenschau der Verein Acker e.V. mit seinem Bildungsprojekt „GenerationenAcker“ gefördert. Auch die Auszubildenden der SV aus Mannheim engagierten sich hier.
Ein weiterer Höhepunkt war die Unterstützung des „ZeltMusikFestivals“ in Freiburg. In Wiesbaden förderte die SV den Ehrenpreis anlässlich des „Deutschen FernsehKrimi Festivals“ zusammen mit einer Ausstellung in der eigenen AtriumGalerie. Schauspieler Alexander Held (München Mord) und der Künstler Marc Jung traten gemeinsam in der SV auf. Die SV war zudem Hauptsponsor Deutschlands größter Eisbahn. „Wiesbaden on Ice“ konnte so einen kostenfreien Zugang für Kinder und Schüler:innen anbieten. In Thüringen unterstützte die SV verschiedene Projekte wie den Thüringentag in Schmalkalden. Infos: www.sv.de/kulturfoerderung.
SV ist großer Förderer des Breitensports
Die Sportförderung ist ein fester Bestandteil der SV-Unternehmensphilosophie. Die SV fördert gemeinsam mit den Außendienst-Agenturen die Vereine vor Ort und bringt die Menschen in der Region über den Sport zusammen. Die Jugend- und Nachwuchsförderung ist dabei ein besonderer Fokus. Die SV will über den Sport positive Impulse geben, beispielsweise über eigene Projekte wie die mobilen SV Fußballschulen, die SV Handballschulen und die SV Tischtennis-Erlebnistage mit hochqualifizierten und prominenten Trainerteams. Unter dem Motto „Trainieren wie die Profis“ werden den teilnehmenden Kindern und Jugendlichen neben der Spieltechnik vor allem Werte wie Teamgeist, Fairplay und Toleranz vermittelt. Die Saison der Sportcamps läuft von April bis November. Regionale Präsenz heißt in Baden-Württemberg, Hessen und Thüringen jedes Wochenende im Einsatz zu sein. Insgesamt hat die SV 2023 19 SV Fußballcamps, sechs Tischtennis-Erlebnistage und zwei Handball-Camps für über 2.100 junge Menschen geboten. Infos: ww.sv-sportfoerderung.de
SV fördert den wissenschaftlichen Nachwuchs
Die Stiftung „Umwelt und Schadenvorsorge“ beschäftigt sich mit der Analyse von Schadenursachen, der Schadenprävention und der Schadenbegrenzung bei Elementargefahren. Sie trägt dazu bei, dass künftig Elementarrisiken besser verstanden und vorhergesagt werden können. Kern der Stiftung ist das Doktorandenkolleg an der Universität Stuttgart, der Technischen Universität Dresden und dem Karlsruher Institut für Technologie, in dem junge Wissenschaftler:innen Gefahrensituationen analysieren und geeignete Schutz- und Präventionsmaßnahmen erforschen. Das Kolleg vergibt Stipendien für vier Promotionen. Mit der „ÖVA-Stiftung – Wissenschafts- und Kulturförderung an der Dualen Hochschule Baden-Württemberg Mannheim“ fördert die SV wissenschaftliche, kulturelle, soziale und sportliche Aktivitäten.
Weitere Informationen zur Nachhaltigkeit auf den Seiten der SV
Ausblick
SV ist ein modernes und innovatives Unternehmen
Die Mitglieder des Vorstands der SV (von links nach rechts):
Michael Meiers (Kundenservice / Allgemeine Verwaltung / Nachhaltigkeit),
Dr. Thorsten Wittmann (Leben / IT),
Markus Reinhard (Vertrieb),
Roland Oppermann (Finanzen),
Dr. Andreas Jahn (Vorsitzender des Vorstands),
Ralph Eisenhauer (Schaden / Unfall)
SV ist ein modernes und innovatives Unternehmen
Mit ihrer „Fokus Kunde“-Strategie will die SV Kundenanliegen noch einfacher und schneller erledigen und gestaltet Abläufe und Prozesse stärker aus der Perspektive ihrer Privat- und Firmenkunden und Vertriebspartner heraus, mit klaren Vorteilen für die Kunden. 2023 treibt die SV ihre Digitalisierungs- und Automatisierungsbestrebungen weiter voran.
GenAI – die Künstliche Intelligenz (KI)
2023 schwappte die Generative Künstliche Intelligenz (GenAI) aus den USA nach Europa. GenAI beschreibt jede Art von künstlicher Intelligenz, die neue Texte, Bilder oder Videos erzeugen kann. Mit ChatGPT wurde die KI einer breiten Öffentlichkeit bekannt. Es ist davon auszugehen, dass sich diese Technologie immer mehr im Arbeitsalltag wiederfindet. Die Chancen, die GenAI eröffnet, wurden 2023 in der SV von Innovationsmanagement, BigData Lab und den Fachbereichen intensiv erörtert. Um Know-how aufzubauen, entwickelte das BigData Lab den Prototyp „sASKIa“, einem Chatbot, der Fragen zu den Versicherungsbedingungen des SV PrivatSchutzes, dem Produktkonzept der SV für Privatkunden, beantworten kann. Er basiert auf einem Verfahren, bei dem unternehmensspezifisches Wissen in Form von Textbausteinen mit den Fähigkeiten der generativen KI verknüpft werden, um so möglichst menschenähnliche, inhaltlich korrekte Antworten zu generieren. Dieses Verfahren ist mittlerweile Hauptbestandteil vieler KI-Anwendungen. Das rechtliche Umfeld der Nutzung von KI ist herausfordernd. Die Entwicklungen werden weiter an Fahrt aufnehmen, die SV bleibt hier am Ball.
Maschinelle Vertriebsleads zur Anbündelung
Seit September 2023 erhalten die Vertriebspartner der SV täglich sogenannte Vertriebsleads zur gezielten Kundenansprache. Bei diesen Leads handelt es sich um maschinelle Hinweise zu Anlässen, die bei Bestandskunden der SV eingetreten sind. Diese Anlässe werden durch automatisiertes Auslesen der Eingangspost erkannt und durch das BigData Lab weiter aufbereitet. Ziel ist es, den Vertriebspartnern frühzeitig mögliche Anspracheanlässe zur Verfügung zu stellen. Beispielsweise werden Hinweise zu Umzügen der Kunden, aber auch Adress- sowie Namensänderung gegeben. Darüber hinaus ermittelt ein KI-Modell die Zufriedenheit nach einem abgeschlossenen Gebäudeschaden, die ebenso als Lead ausgespielt wird.
Medienübergreifende Arbeitssteuerung beschleunigt Kontaktaufnahme
Im Rahmen ihrer Multikanalstrategie arbeitet die SV an Lösungen, um eine Kontaktaufnahme zu erleichtern und Kundenanfragen über Telefon, E-Mail, Post oder Chat einfacher und schneller bearbeiten zu können. Hierzu haben 2022 Mitarbeiter:innen aus dem Kundenserviceressort (KSR) der Bereiche Korrespondenz und Telefonie die medienübergreifende Arbeitssteuerung über das System Sikom getestet. Aufgrund der positiven Erkenntnisse findet seit September 2023 ein Pilotbetrieb im gesamten KSR statt. Hier wird eine kanalübergreifende Steuerung aller Kommunikationskanäle getestet.
Impulsgeber für Mehrwerte
Das Innovationsmanagement der SV hat das Ziel, neue Geschäftsmodelle für die SV zu entwickeln, Innovation zu fördern, bei der Beschleunigung operativer Prozesse zu unterstützen und die Innovationskultur in der SV zu stärken. Als Impulsgeber sucht das Innovationsmanagement laufend Antworten auf die Frage, wie Mehrwerte für die SV geschaffen werden können. Frühzeitig werden im Innovationsmanagement neue Trends, anspruchsvolle Kundenbedürfnisse und neue technologische Möglichkeiten unter die Lupe genommen. Dabei setzen die verschiedenen Innovationsökosysteme insbesondere auf die Zusammenarbeit mit den Fachbereichen der SV, mit der Sparkassen-Finanzgruppe sowie externen Kooperationspartnern wie dem InsurLab Germany in Köln oder verschiedenen Start-ups, welche als passende Lösungsgeber bei der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle fungieren.